Что такое КВС в полисе ОСАГО

КВС расшифровывается как коэффициент возраста и стажа. Он учитывается при расчёте стоимости полиса ОСАГО. 

Использование коэффициента КВС иногда критикуется, ведь старость и опыт не всегда свидетельствует о спокойном стиле вождения. Но статистика показывает, что связь между возрастом, стажем и вероятностью ДТП есть. Молодые и неопытные водители действительно чаще допускают ошибки на дороге и попадают в аварийные ситуации. Поэтому для них полис будет стоить дороже.

Как рассчитывается КВС

Для расчёта коэффициента нужно знать:

• возраст водителя — полное количество лет на момент оформления страховки;
• водительский стаж — сколько полных лет прошло с даты открытия нужной категории. То есть при оформлении страховки на легковой автомобиль имеет значение только дата получения водительского удостоверения на категорию B.

В страховых компаниях для расчёта КВС таблица не используется, вычисления производятся автоматически. Для удобства водителей на сайтах компаний размещают онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно КВС рассчитать, не обращаясь в офис. Тем не менее, таблица помогает понять зависимость цены страхования от стажа и возраста. 

Обратите внимание, что КВС не учитывает реальный опыт вождения. Корректировка на опыт происходит за счет другого коэффициента. Даже если права 10 лет пылились на полке, в системе будут учитываться 10 лет стажа. Замена документа в случае утери и лишение водительских прав по решению суда также не влияют на показатель.

Коэффициент работает как множитель: значения больше единицы увеличивают стоимость, а меньше – понижают. Чем больше возраст и стаж, тем дешевле водителю обойдётся покупка полиса. КВС, равный единице, не меняет стоимость страховой защиты.

Если в страховку вписывается несколько водителей, для расчёта используется наибольший коэффициент. Поэтому включение в полис старших и более опытных водителей, увы, не поможет снизить его стоимость.

Наиболее рискованной группой являются водители младше 21 года со стажем вождения меньше года. Для них КВС увеличивает цену страховки больше чем в два раза. Максимально же возможная экономия составляет 17% (при КВС 0,83 для возрастных шофёров).

КВС – не единственный показатель, который учитывают при расчёте цены полиса ОСАГО. В формуле присутствуют еще 6 коэффициентов. Вот их расшифровка:

• БТ – базовый тариф. “Вилка” цен, которая устанавливаются Центробанком.
• КТ – территориальный коэффициент. Зависит от региона регистрации.
• КБМ – коэффициент бонус-малус, показывающий как часто происходили ДТП по вине водителя. Начисляется только во время оформления страховки.
• КО – коэффициент ограничения. Указывает число водителей, допущенных к управлению ТС
• КМ – коэффициент мощности двигателя. Чем мощнее авто, тем выше показатель.
• КС – коэффициент сезонности. Позволяет сэкономить, если авто используется не круглый год, а только в определённый период.

Чтобы посчитать цену полиса, нужно перемножить все коэффициенты. Приведем пример вычисления. Для Марии в возрасте 28 лет со стажем вождения 7 лет КВС составит 1,07. Мария живёт в Санкт-Петербурге, территориальный коэффициент для которого составляет 1,64. Она водит Hyundai Solaris с двигателем 90 л.с., коэффициент мощности в данном случае будет равен 1,1. Предположим, что Маша уже попадала в несколько аварий и возьмём коэффициент бонус-малус 1,55. С учётом максимального базового тарифа Марии могут предложить оформить страховку за 22544 рубля. Для сравнения, страхование на тех же условиях, но для водителя, только-только получившего права, стоило бы уже 36239 рублей.

Значение КВС не может стать причиной отказа в выдаче ОСАГО. Единственными законными основаниями могут быть отсутствие полного комплекта документов или предоставление поддельных. Во всех остальных случаях страховая компания обязана заключить договор с клиентом.

• Соотношение возраста и стажа считается одним из основных показателей, влияющих на цену ОСАГО, поскольку напрямую связано с вероятностью наступления страхового случая.
• Коэффициент возраста и стажа может как повысить стоимость страхования, так и понизить. Чем выше возраст и стаж водителя, тем дешевле обойдется страховка.
• При оформлении страховки на нескольких водителей учитывается КВС самого молодого и неопытного.
• Если делать страховку без ограничений, КВС считается равным единице и не влияет на стоимость полиса.
• КВС – не единственный показатель, учитывающийся при расчёте цены ОСАГО.

КВС = 1 При оформлении страховки без ограничений КВС не влияет на цену полиса